公积金贷款怎么贷最划算

公积金贷款可以通过以下几种方式让贷款更加划算：

【1】 合理拉长贷款年限

公积金贷款的最长年限为30年，在条件允许的情况下，建议合理拉长公积金贷款年限。虽然贷款年限越长，需要偿还的利息越多，但是考虑到通货膨胀、未来借款人的赚钱能力提升等因素，综合公积金贷款利率低的特点，贷款年限长的话对于借款人而言更加划算。

【2】 组合贷款优先偿还商业贷款

申请贷款时，公积金贷款和商业贷款还款年限是一样的，当达到正常还款年限要求后，借款人可以申请提前还款，向偿还商业贷款部分，缩短商业贷款的还款时间。

【3】 选择合适的还款方式

公积金贷款的还款方式包括等额本金和等额本息两种模式，等额本金模式下，每月还款本金不变，每月还款利息逐渐降低，每月还款总额逐渐降低，而等额本息模式下每月还款金额固定。同等情形下，等额本金还款方式下的还款总额要少于等额本息下的还款总额，如果借款人规划之后提前还款并且能够承受前期较高的每月还款额，建议选等额本金;如果有较高收益的投资渠道，可以将闲钱用于投资，不建议提前还款而选择等额本息。

首套房不建议公积金贷款

首套房不建议用公积金贷款的原因包括地区、房屋类型、额度、放款等方面的限制。

公积金贷款通常只能在公积金缴纳地贷款，很多地方都不能实现跨区域贷款买房，如许多在一二次线城市发展的人不能使用公积金在老家买房。

公积金贷款只能购买商品房、存量房、房改房、自建房、回迁房、无房屋产权住房等住房类型，并且只支持基本住房需求，不可用贷款炒房，即别墅和商业用房不能购买。

公积金贷款额度有限制，一般最高可以贷款80万左右，信用极好的用户的贷款额度可再高一些。

公积金贷款买房手续比较复杂，签订合同后还得办理抵押登记，再等银行放款。贷款发放比较慢，开放商回款也会比较慢，因此有些开发商会不支持公积金贷款。

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